Критичное Болезни у человека

Топ 10 Самые страшные болезни человечества

Много лет назад на Земле не существовало ничего живого, но появление разнообразных организмов стало толчком развития мира и его эволюции. Со временем появились люди, которые начали развиваться и улучшать собственные возможности. Появились разнообразные организмы, влияющие на условия жизни человечества. Данные организмы за годы эволюции также развивались и создавали себе условия.

Множество организмов до сих пор изучаются, а некоторые еще и неизвестны человечеству. Разнообразные бактерии или бациллы являются неотъемлемой частью жизни человека. Некоторые из них кроме фактической пользы могут стать губительными для человека, вплоть до смерти. Их детальное изучение позволяет понять природу процессов, но избавиться от этого окончательно невозможно.

Бактерии и другие микроорганизмы становятся источником болезней человека, которых в наше время сложно подсчитать. Всё начинается от обычного вируса, а заканчивая чумой. Достаточные знания о бактериях и вирусах позволят предупредить появление и развитие самых страшных болезней человека. Осторожность и умение защищать себя доступными способами, также ключевые факторы в сохранении здоровья и жизни.

Представляем вашему вниманию топ 10 самых страшных болезней человечества, которые являются смертельно опасными. Нужно любить собственный организм и защищать его любыми доступными способами.

1. СПИД

На данный момент данной болезнью поражено 33-45 млн. человек на Земле. Это синдром приобретенного иммунного дефицита. Его еще называют «Чумой ХХ века». Болезнь развивается после проникновения в организм ВИЧ-инфекции. Постепенно происходит уничтожение клеток иммунной системы. Её работа угнетается, и становиться не эффективной, после чего человеку ставиться страшный диагноз – СПИД.

В списке самых страшных болезней человечества именно эта болезнь на первой позиции, потому что лекарственных средств, позволяющих эффективно лечить, не существует. После заражения данной инфекцией повышается вероятность умереть от обычной болезни в виде простуды или гриппа.

2. Черная оспа

Основными возбудителями являются вирусы под названием Variolamajor и Variolaminor. С помощью своевременного и эффективного лечения можно предотвратить летальный исход. Смертность от данной болезни доходит до 90%. Последний случай заболевания был зарегистрирован в 1977 году.

Переболев оспой, человек может ослепнуть, а по всему телу остаются большие рубцы. Особенность вируса в его живучести и выносливости. На протяжении многих лет не погибает при воздействии низких температур, при этом может выжить и при температуре сто градусов. После диагностирования проблемы, на теле человека появляются небольшие язвы, которые со временем начинают гноиться. В наше время против Черной оспы есть вакцина, которую делают каждому человеку при рождении.

3. Бубонная чума (Черная смерть)

Данная болезнь локализуется во всем мире. Главным возбудителем является вирус Yersinia pestis1. Единственный способ лечения – это использование сильных антибиотиков, а также принятие сульфаниламида.

Ранее бубонная чума уничтожала половину населения Европы. Несколько десятков миллионов людей погибли от данной заразы. По некоторым данным смертность составляла 99%. Нет единой и точной информации о количестве погибших.

4. Испанка (Испанский грипп)

Болезнь затронула более полумиллиарда человек и уверенно входит в список с другими самыми страшными болезнями человечества за всю историю. Испанка была распространена по всему миру. Вирус под названием H1N1 является главным возбудителем. Для лечения использовались препараты, создаваемые на спиртовой основе.

Первое и массовое заражение вирусом было именно в Испании. На территории страны заболело 40% населения. Известной жертвой вируса стал Макс Вебер, являющийся одним из политиков и экономистов того времени. Среди всех зараженных погибло до 100 млн. человек.

5. Прогерия (Синдром Гетчинсона-Гилфорда)

История насчитывает 80 случаев проявления болезни. Причина болезни кроется в генетическом дефекте. Особенность недуга в невозможности его излечить, соответственно человек должен принять это и продолжить жить.

Основной характеристикой болезни является преждевременное старение всего организма человека. У всех заболевших прослеживается короткая и в то же время мучительная жизнь. Это главная причина того, почему прогерия в списке самых страшных болезней человечества.

Самым известным среди больных прогерией был чернокожий парень. Он был ди-джеем и видео блоггером. Умер в 26 лет. В возрасте 12-и лет ребенок с синдромом прогерия может напоминать девяностолетнего старика. Для больных характерно отсутствие волос, и небольшие размеры тела.

6. Некротический фасцит

Возбудителем данной болезни является вирус Streptococcuspyogenes. После его попадания в открытую рану на теле человека, болезнь начинает прогрессировать. Единственный эффективный способ лечения – это ампутация пораженной конечности.

Болезнь, несмотря на свою редкость, является ужасной. В среднем половина зараженных людей погибают. Всё лечение сводиться только к ампутации, потому что других эффективных методов нет. Происходит полное поражение и вымирание тканей.

Провести диагностику непросто. Изначально у больного может развиваться лихорадка, что является симптомом большинства других заболеваний.

7. Лимфедема (Cлоновая болезнь)

В мире поражено около 120 млн. человек. Активно развитие недуга наблюдается в Африке. Основой болезни является вирус Brugiamalayi. Основной метод лечения – это лимфомассаж или вмешательство хирургов.

Главная проблема в изменении внешнего облика человека, потому что он превращается в «монстра». Болезнь принято считать экзотической, потому что основное распространение наблюдается в тропиках. Причина этого в благоприятных условиях развития возбудителей. Их проникновение в организм запускает болезнь. Развивается с появления отеков, после чего участок кожи увеличивается, и становиться обычной массой без формы.

8. Туберкулез (Чахотка)

По последним данным третья часть населения планеты поражена данной болезнью. Главная причина – это проникновение в организм микобактерии, которая вызывает туберкулез. Химиотерапия и различные препараты являются эффективным способом лечения.

Ранее туберкулез считали неизлечимым, и от него погибло много людей. Считается, что болезнь поражает в основном тех людей, у которых низкий социальный статус, т.к. их образ жизни повышает вероятность заболеть. Хотя на самом деле это далеко не так и заболевшие туберкулезом встречаются среди всех слоев населения. Это, возможно, не самая страшная болезнь человечества, но лечение долгое и не всегда приятное.

В современных условиях недуг лечится в стационаре. Курс прописывается индивидуально и может занимать от нескольких недель до несколько лет. При запущенной болезни есть вероятность летального исхода и невозможности полноценно работать (инвалидности).

9. Диабет

До 300 млн. людей услышали данный диагноз. Единственные способы лечения – это диета, использование инсулиновых инъекций, а также лекарств, с помощью которых снижается уровень сахара в крови.

Суть болезни в невозможности инсулина доставить глюкозу из крови человека в клетки. Есть два типа сахарного диабета с разными симптомами и методами лечения. Со временем сахарный диабет может стать причиной развития множества других болезней, таких как инфаркт и инсульт, слепота, диабетическая стопа, нарушение работы почек.

10. Онкологические заболевания (Рак)

Каждый год онкология диагностируется у нескольких десятков миллионов человек. Причин возникновения много – от генетики до неправильного образа жизни. Единственный способ лечения – это вмешательство хирурга или использование терапии, как лучевой, так и химической.

В процессе развития болезни начинается стремительное разделение клеток, которое образовывает опухоль. Особенность заболевания в том, что оно может протекать бессимптомно. Поражаются как органы, так и ткани. Со временем, пораженный орган не сможет нормально функционировать и выполнять свои задачи, что неизбежно приведет к смерти.

Стоит отметить, что представленный в статье список самых страшных болезней человечества далеко не полный. Существует еще достаточно много ужасных и смертельно опасных заболеваний. Вот некоторые из них:

Полиомиелит (детский спинномозговой паралич). Возбудитель — poliovirus hominis. Инфекционное заболевание, при котором полиовирусом поражается спинной мозг. От полиомиелита существует вакцина, использование которой помогло практически полностью победить данный недуг.

Малярия (Болотная лихорадка). Возбудитель — паразитические плазмодии (Plasmodium). Инфекционное заболевание, распространяемое малярийными комарами. Характеризуется поражением внутренних органов, в частности селезенки и печени. На начало 21 века заболевших насчитывалось от 350 до 500 млн. человек в год, причем большая часть среди них — дети до 5 лет (80-90%). От 1,5 до 3 млн. случаев заканчивались летальным исходом. Эффективным и самым распространенным лекарством является хинин (алкалоид коры хинного дерева).

Проказа (Лепра или болезнь Хансена). Возбудитель – микобактерия Mycobacterium leprae. При данном заболевании преимущественно поражается кожный покров человека, и периферическая нервная система. К 1990 году число инфицированных лепрой снизилось с 12 млн. человек до 2 млн. По официальным данным ВОЗ, на 2009 год насчитывалось 213 тыс. заболевших. В настоящее время это заболевание может эффективно лечиться, при условии его своевременного обнаружения.

Грипп (ОРВИ) – острое инфекционное заболевание, при котором поражаются дыхательные пути человека. В настоящее время выявлено более 2000 вирусов вызывающих этот недуг. За один год, во время сезонных эпидемий, от гриппа умирают от четверти до полумиллиона человек по всему миру. Большинство из них – люди пенсионного возраста. Наиболее опасны 3 подтипа вирусов HA – H1, H2, H3 и два подтипа NA — N1, N2. Главную опасность в этом заболевании представляют осложнения, т.к. они могут стать причиной смерти. Основой предупреждения заболевания гриппом является периодическая вакцинация. Лечение проводится противовирусными препаратами. Также на ранних стадиях и в качестве профилактики эффективен витамин C. Одна из разновидностей гриппа – Испанка, представленная в нашем списке самых ужасных болезней человечества, считается одной из самых масштабных катастроф в истории человечества.

В заключении хочется пожелать всем полноценной жизни и крепкого здоровья!

Можно ли застраховать себя от критических заболеваний?

Тему болезней и лечения в нашей стране не принято не то что обсуждать, об этом не принято даже думать. Именно поэтому в России очень немногие сознательно подходят к вопросам медицинского и рискового страхования, надеясь на «авось пронесет». Но что, если не пронесет? Что, если завтра с вами произойдет что-то, что потребует крупной суммы, которой просто не окажется? Прежде всего это касается смертельно-опасных заболеваний или, как их еще называют, критических.

Читать еще: Можно ли пить зеленый чай при Болезние

Нам всегда кажется, что с нами этого точно не случится, но пообщайтесь с родственниками, друзьями, знакомыми, и вы поймете, что такие заболевания – не редкость, а при отсутствии качественного лечения – летальны.

Наиболее частые заболевания в России, приводящие к преждевременной смерти в отсутствие качественного лечения
– это болезни сердечно-сосудистой системы (55,9%), злокачественные новообразования (15,0%) и другие (29,1%).

Это может случиться с каждым. С возрастом риски повышаются. Но к ним можно подготовиться. Такую возможность дает медицинское страхование.

Как работает медицинское страхование?

Существует несколько вариантов: либо компании выплачивают страховую сумму, и вы сами решаете проблему, либо обеспечивают лечение в конкретной клинике, либо оказывают полную сервисную поддержку и лечение. На мой взгляд, сервисная поддержка лучше. Почему?

Выплата страховой суммы или организация лечения в РФ

Представьте, что вы столкнулись с бедой и нужно оперативно решить проблему в самые короткие сроки. Я знаю большое количество страховок, которые привязаны к конкретной клинике и дают возможность лечения только там. Поэтому на этапе выбора страховой компании и полиса важно понимать, что вы сможете получить не только второе мнение независимого специалиста, но и самостоятельно выбрать страну и конкретную клинику для лечения.

Можно воспользоваться и денежной выплатой, но в таком случае придется самостоятельно заниматься поиском клиники, которая специализируется на лечении конкретного заболевания. На это может уйти время, кроме того, велика вероятность ошибки.

Полная сервисная поддержка

В этом случае вы не остаетесь один на один с проблемой и получаете помощь с момента обнаружения заболевания и обращения в страховую компанию до окончания лечения и реабилитации. При этом можно самостоятельно выбрать страну и клинику, специализирующуюся на конкретном заболевании.

Какие заболевания относятся к критическим?

Онкология

Во-первых, это онкологические заболевания, которые стали настоящей эпидемией XXI века. Согласно официальной статистике в России каждый день рак диагностируют более чем у 1500 человек. В основном это молодые люди в возрасте от 29 до 45 лет. Ознакомиться со статистикой можно в исследовании Московского научно-исследовательского онкологического института имени П.А. Герцена http://www.oncology.ru/service/statistics/condition/2018.pdf. На одного онколога в нашей стране при этом приходится 500 пациентов.

Онкозаболевания в России лечатся по ОМС бесплатно, однако, чтобы получить медицинскую помощь, пациентам приходится пройти семь кругов ада, собрать миллион бумажек и, если повезет и болезнь не успеет перейти в последнюю стадию, начать лечение.

Существует и другая проблема, лечение часто оказывается неэффективно из-за отсутствия современного оборудования, квалифицированных врачей и необходимых медикаментов.

Я знаком с этим не понаслышке: двое моих дедушек умерли от рака, местная медицина оказалась бессильна.

Кардиологические заболевания

Это различные заболевания сердца, связанные с необходимостью восстановления кровотока в артериях, замены клапанов сердца и трансплантологией.

Болезни сердца в России, как и во всем мире, заметно помолодели. Все чаще патологии системы кровообращения стали диагностировать у людей от 25 до 35 лет.

Заболевания, требующие пересадки органов и нейрохирургического вмешательства

Это различные заболевания нервной системы, включая головной и спинной мозг, а также пересадка различных органов и костного мозга.

Где лечиться?

Человеку, который столкнулся с тяжёлым заболеванием, сложно самостоятельно искать пути решения, важно немедленно получить лучшую международную медицинскую помощь. Обеспечить лучшее лечение могут клиники Германии, Израиля, США или Швейцарии. Средняя стоимость лечения критических заболеваний в таких клиниках составляет 100 000 евро.

У вас есть такая сумма, чтобы быстро ее достать и оплатить лечение? Медицинский страховой полис гарантирует, что все расходы понесет страховая компания.

Я недавно анализировал российские страховки и обнаружил, что страховые покрытия, которые они обеспечивают, довольно низкие, не более нескольких миллионов рублей. В то время как зарубежные полисы имеют такое же покрытие, но не в рублях, а валюте.

Почему я рекомендую приобрести такую страховку

Во-первых, стоит это не так дорого, как может показаться на первый взгляд. В годовом выражении это дешевле, чем ежедневный стакан не самого дорого кофе из автомата.

Во-вторых, для лечения заболевания за свои кровные нужной суммы у семьи просто может не оказаться. Люди начинают продавать имущество: от драгоценностей до машин и квартир, если продавать нечего, влезают в долги и кредиты.

В-третьих, страховка может защитить финансовые активы семьи, которые копились на пенсию, образование детей или другие цели, от досрочной растраты.

И самое главное, такая страховка может спасти жизнь и дать шанс на полноценную жизнь после выздоровления.

Если Вам требуется профессиональная консультация и помощь в подборе программы медицинского страхования, напишите нам на [email protected], мы ответим на все интересующие вопросы.

Бесплатный вебинар 13 февраля

Как инвестировать в акции крупных компаний

Переоценены акции, либо недооценены? Что такое фундаментальный анализ и каковы должны быть значения основных фундаментальных коэффициентов? Где искать информацию об акциях и как их купить? И вообще, стоит ли инвестировать в отдельные акции?

Подпишитесь на нашу рассылку

Раз в неделю мы будем присылать подборку статей по личному инвестированию с анализом трендов на мировых рынках и экспертными мнениями консультантов

Раковый корпус

Попытки людей застраховаться от смерти помогают рынку страхования жизни

Рынок страхования от критических заболеваний, в том числе онкологических, бурно растет вслед за увеличением заболеваемости и благодаря повышению внимания людей к своему здоровью. Причем бурный рост этого рынка стал драйвером для всего сегмента страхования жизни.

Осознанный выбор

4 февраля человечество каждый год отмечает Всемирный день борьбы с онкологическими заболеваниями (World Cancer Day). Одним из способов этой борьбы стало страхование от критических заболеваний.

На российском рынке страхования от критических заболеваний (СКЗ) и онкострахования активно работает всего около десятка страховых компаний, специализацией которых является либо ДМС, либо страхование жизни. Причем большинство из них вошло в этот сегмент в последние год-два. До этого традиционно диагностирование злокачественной опухоли считалось исключением из страховых случаев ДМС, страхования жизни и от несчастных случаев. С 2014 года, однако, начал формироваться отдельный специфический сегмент рынка — страхование от критических заболеваний, в том числе онкологических. По мере того как становилось ясно, что эти продукты пользуются все большей популярностью у клиентов, услугу начинали «подключать» все новые и новые страховщики.

Корректно измерить объем рынка в настоящий момент довольно трудно из-за того, что риски, связанные с онкологией, различные компании относят к разным направлениям. Кто-то включает их как дополнительную опцию к программе личного и корпоративного ДМС (к примеру, у СПАО «Ингосстрах» этот риск входит в покрытие по корпоративным договорам ДМС для 50 тыс. сотрудник клиентов). Кто-то — как стандартный или дополнительный риск в страхование жизни. Кто-то — как один из рисков в программу лечения за рубежом (СК «Благосостояние»).

«Отдельно оценку объема рынка мы не проводили, но оцениваем его как незначительный, а сам рынок — как очень далекий от насыщения», — говорит генеральный директор СК «Согласие-Вита» Елена Ковалева.

С повышением интереса страхователей к подобным продуктам многие компании в последний год запустили отдельные «онкологические» программы или программы СКЗ, включающие онкологию (ВТБ, «Ингосстрах-Жизнь», СК «Благосостояние»), а некоторые стали активно продавать подобные полисы онлайн, что должно также подстегнуть рост сегмента в целом. В декабре 2016 года об электронных продажах заявила ВСК, буквально на днях — «Согласие-Вита», в марте планирует запустить онлайн-сервис «МетЛайф».

По приблизительным оценкам самих страховщиков, совокупная емкость рынка страхования от несчастных случаев, life-страхования и ДМС, куда могут включаться риски онкозаболеваний, составляет пока не более 5 млрд рублей. Такую цифру, в частности, приводит заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Олег Меркулов. Компания вошла в этот сегмент рынка сравнительно недавно — в 2013 году, но ведет себя очень активно: в 2016-м она серьезно расширила линейку, за счет чего число договоров по этому виду страхования выросло почти в 2,5 раза — с 64 тыс. за 2015 год до 155 тыс. за 2016-й.

50-процентный рост в 2016 году показал и другой относительно новый участник рынка СКЗ — СК «Благосостояние»: программа по страхованию от риска лечения и проведения операций за рубежом, включающая онкострахование, была запущена в 2014 году. В 2016-м появилась еще одна программа СКЗ «Осознанный выбор». Всего за год компания собрала по этим двум видам страхования около 100 млн рублей премии.

«Старики», которые уже давно набрали портфель, такого бурного роста, конечно, не демонстрируют. Первопроходцем в страховании от критических заболеваний (СКЗ) можно считать компанию «МетЛайф», которая начала предлагать включение подобных рисков своим корпоративным клиентам еще в 2005-м, а «физикам» — в 2008 году. За эти годы страховщик собрал огромный портфель договоров, включающих онкострахование, — 400 тыс. Сейчас у него онкориски включены и в программы ДМС, и в страхование от несчастных случаев, и в страхование жизни. В 2016 году прирост количества договоров по СКЗ составит 5—6%, по корпоративному ДМС, включающему онкологию, — 15%.

Среди других опытных игроков на этом рынке — компания «PPF Страхование жизни», которая начала включать онкозаболевания как дополнительный риск еще в 2010 году. Портфель страховщика насчитывает более 69 тыс. договоров с риском «страхование на случай смертельно опасных заболеваний».

«Онкологическое страхование на протяжении нескольких лет является одним из драйверов рынка страхования жизни, — отмечает технический директор «PPF Страхование жизни» Дмитрий Дубина. — Наша компания является одним из лидеров в данной области, выводя на рынок новые передовые продукты». В 2014-м СК «PPF Страхование жизни» одной из первых разработала отдельные программы по онкозаболеваниям в целом и специальную программу для женщин.

Читать еще: Увеличенная аорта сердца

Специфические «женские» программы есть и у «МетЛайф». В 2014 году компания представила программу страхования от критических заболеваний для женщин «Гармония», которая сфокусирована на комплексной защите при диагностировании женских и иных видов рака клиентов молодой возрастной группы, а также специфических женских заболеваний, таких как возрастной остеопороз, инфаркт и инсульт для женщин в возрасте от 45 лет и старше. По данным «МетЛайф», 60—80% выплат по страхованию от критических заболеваний приходится на выплаты, связанные с диагностированием онкозаболеваний у застрахованных.

Оригинальный продукт, сочетающий защиту от риска онкологических заболеваний и накопительное страхование жизни, предлагает «Ингосстрах-Жизнь»: программа рассчитана на семь лет, в течение которых действует страховая защита. По окончании этого срока, если страховой случай не наступил, страхователь получает обратно все свои взносы.

Программа «Грани здоровья» дополнена комплексной сервисной составляющей. «Наша программа действует семь лет и подразумевает прохождение check-up каждые два года, организацию и оплату лечения на сумму до 300 миллионов рублей. Приобретая программу, клиент может просто сделать один звонок, чтобы записаться на check-up или заявить о страховом случае (диагностировании критического заболевания), все остальное мы берем на себя, — рассказывает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. — А именно: организацию проведения профилактического обследования в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы, получение второго медицинского мнения в случае диагностирования критического заболевания, незамедлительную организацию лечения, визовую поддержку, трансфер, проживание и даже оплату назначенных медикаментов, которые необходимо будет принимать после лечения».

На всю оставшуюся жизнь?

Разброс страхового покрытия, тарифов, формы выплаты страхового возмещения и сопровождающего услугу сервиса настолько велик, что с трудом поддается систематизации.

В список критических заболеваний от СКЗ может входить от одного до 40 диагнозов. Самые распространенные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, паралич, слепота, рассеянный склероз, болезнь Паркинсона, мышечная дистрофия, аортокоронарное шунтирование, трансплантация жизненно важных органов. Страховые взносы варьируются от 3 900 до 39 000 рублей, причем размер премии не всегда напрямую зависит от страховой суммы. Другими факторами удорожания страховки могут быть возраст и пол застрахованного, набор рисков и сервисных услуг. Но половозрастные различия есть далеко не у всех компаний, некоторые делят застрахованных условно на взрослых — от 18 до 64 лет — и детей — до 18 лет. У ряда страховщиков, например у СК «Благосостояние» и «МетЛайф», есть детские программы, включающие онкологию.

Обычно страховые премии увеличиваются с возрастом. Однако есть и программы, в которых при входе в определенном возрасте премия остается неизменной на всем протяжении ее действия. Кстати, это еще один довод в пользу страхования на длительный срок (обычно договоры на СКЗ заключаются на семь, десять лет или пожизненно).

Страховаться от КЗ или отдельно онкологии на год смысла нет. «Естественно, когда мы говорим о будущем, мы подразумеваем не один год, а гораздо более долгосрочный период. Если годовой полис гарантированно продлевается, неважно, какой полис вы выберете — годовой или долгосрочный, — говорит генеральный директор СК «Благосостояние» Дмитрий Максимов. — Если же полис только годовой и на следующий год предполагаются повторные обследования или существенные изменения условий страхования, то нужно понимать, что такая программа решением проблемы являться не может».

По большинству договоров СКЗ есть выжидательный период (90—180 дней), в течение которого при диагностировании рака или другого КЗ выплата страховой суммы не происходит. Таким образом компания страхуется сама, снижая риски того, что человек заключает договор страхования, уже зная или подозревая о диагнозе. Злокачественные новообразования, обнаруженные до приобретения страхового полиса, а также наличие у застрахованного ВИЧ-инфекции — исключения из страхового покрытия по таким программам.

Олег Меркулов из «ВТБ Страхования» поясняет, что период ожидания необходим, поскольку проводить обследования на этапе покупки страхового полиса долго, трудозатратно и малоэффективно (осмотр может не диагностировать заболевание). «В случае если человек заболевает в выжидательный период, страховая сумма ему не выплачивается, но начинает работать система ассистанса: мы оказываем всяческую юридическую и консультационную поддержку по маршрутизации пациента для обеспечения лечения в рамках госгарантий», — рассказывает Меркулов.

Деньгами или натурой?

Страховая сумма по договорам СКЗ или лечения онкозаболеваний варьируется в разных компаниях и по разным видам договоров — от 500 тыс. до 300 млн рублей. Средний размер страхового покрытия, по оценкам «МетЛайф», — 700—850 тыс. рублей. При этом максимальная выплата, произведенная этой компанией по такой страховке, — 7,5 млн рублей, а по корпоративной программе — 9 млн рублей.

Есть два кардинально различающихся подхода к выплате страхового возмещения: деньгами или оплатой медицинских счетов и дополнительным сервисом. Часть компаний (например, «Согласие-Вита», «PPF Страхование жизни») при наступлении страхового случая (диагностировании критического заболевания и/или злокачественной опухоли) практикуют стандартную разовую нецелевую выплату. Как правило, 500 тыс. или 1 млн рублей, в зависимости от договора.

Эти средства человек расходует по своему усмотрению: может направить на лечение, оплатить реабилитацию в России или за рубежом, приобрести импортные лекарства, оплатить любые текущие расходы. В «Согласии» при позднем обнаружении заболевания выплаты могут производиться дважды: сначала по факту диагностирования заболевания, а потом по факту ухода из жизни.

Другие страховщики выбрали вариант оплаты необходимой медицинской помощи в рамках предусмотренной договором страховой суммы и, в ряде случаев, сервисного сопровождения застрахованного. Как правило, по этому пути идут СК, входящие в крупный холдинг с развитой системой медобслуживания (например, «Благосостояние», входящее в систему РЖД) или имеющие партнерские отношения с сервисными медицинскими компаниями (такими как Best Doctors, Europ Assicstance, Chez Medical Tours).

В «ВТБ Страховании» в случае выявления болезни полис дает возможность перепроверить диагноз в хорошей клинике у ведущих специалистов-онкологов, разработать план лечения, выбрать профильную клинику в соответствии с установленным заболеванием. Застрахованный находится под наблюдением врачей в течение трех лет — несмотря на то, что срок действия полиса с учетом периода ожидания составляет 18 месяцев. В «Ингосстрах-Жизни» предусмотрено полноценное лечение онкобольных в течение года после окончания срока договора, если начало лечения или наступление страхового случая пришлось на окончание этого срока.

Большинство компаний оплачивают не только проверку диагноза и само лечение, но и регулярные осмотры онколога, анализы и повторную диагностику, которые необходимы при критических заболеваниях.

Страховое возмещение может включать оплату проезда застрахованного до места лечения и проживания одного сопровождающего лица в гостинице, а также оплату высокотехнологичных лекарств при химиотерапии и препаратов на основе крови.

Включены ли все эти опции в договор, необходимо выяснять заранее. Также стоит обратить внимание на то, как компания трактует термины «онкологическое заболевание» и «предраковое состояние», включено ли в страховые случаи обнаружение у человека доброкачественной опухоли.

Генеральный директор СК «Благосостояние» Дмитрий Максимов полагает, что если человек неплохо ориентируется в медицинских услугах в России и за рубежом, он может выбрать денежное возмещение. «Но большинство, и я в том числе, предпочитают полисы, которые предполагают услугу организации и оплаты медицинской помощи», — подчеркивает эксперт.

Основной целевой аудиторией различных продуктов, включающих онкострахование, являются люди среднего возраста (35—45 лет), поскольку именно им при обнаружении злокачественных опухолей нужно срочное лечение. И именно им при диагностировании на 1—2-й стадии можно помочь вернуться к полноценной жизни. По статистике «МетЛайф», самым частым страховым случаем при СКЗ является диагностика онкологии на ранних стадиях при наличии благоприятного клинического прогноза. Именно в таких случаях страховые выплаты будут являться серьезной финансовой поддержкой при лечении онкологии у застрахованного.

Перечень критических заболеваний критические заболевания

Название	Перечень критических заболеваний критические заболевания
Дата публикации	04.04.2015
Размер	46.51 Kb.
Тип	Документы

d.120-bal.ru > Водные виды спорта > Документы

Приложение № 1

к техническому заданию

от «_____»______________ 2013г.

КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ
Критические заболевания – заболевания, значительно нарушающие жизненный уклад и ухудшающие качество жизни Застрахованного лица, приводящие к инвалидности и характеризующиеся чрезвычайно высоким уровнем смертности.

Онкологические заболевания, наличие одной или более злокачественных опухолей, включая: лейкемию (кроме хронической лимфоцитарной лейкемии), злокачественная опухоль кожных покровов и лимфома, болезнь Ходжкина, характеризующихся неконтролируемым ростом опухолей, метастазированием, внедрением в здоровые ткани. Диагноз должен быть подтвержден квалифицированным врачом (онкологом) на основании гистологического исследования. Исключения: опухоли со злокачественными изменениями карцином in situ (включая дисплазию шейки матки 1,2,3 стадий) или гистологически описанные как предраковые, злокачественные опухоли кожных покровов и меланомы, максимальная толщина которых, в соответствии с гистологическим заключением, меньше 1.5 мм или которая не превышает уровень развития Т3N(0)М(0) по классификации ТNМ, любая другая опухоль, не проникшая в сосочково-ретикулярный слой, все гиперкератозы или базальноклеточные карциномы кожи, все эпителиально-клеточные раки кожи при отсутствии прорастания в другие органы, саркома Капоши и другие опухоли, ассоциированные с ВИЧ-инфекцией или СПИД, рак предстательной железы стадии Т1(включая Т1а, Т1б) по классификации ТNМ, злокачественные опухоли при наличии ВИЧ-инфекции и/или СПИД.

Хирургическое лечение коронарных артерий. Стеноз или окклюзия коронарных артерий, требующая прямого оперативного вмешательства на сердце. Исключения: баллонная ангиопластика (дилатация) коронарных артерий, лапароскопические хирургические манипуляции применение лазера, другие нехирургические процедуры. Диагноз должен быть подтвержден квалифицированным врачом (кардиохирургом).

Инфаркт миокарда. Остро возникший некроз части сердечной мышцы вследствие абсолютной или относительной недостаточности коронарного кровотока. Диагноз и данные обследования должны подтверждаться квалифицированным врачом (кардиологом). Из определения исключаются: инфаркты миокарда без изменения сегмента ST и с увеличением показателей Тропонина I или T в крови; другие острые коронарные синдромы.

Почечная недостаточность. Терминальная стадия необратимого хронического нарушения функции обеих почек, приводящего к: повышению уровня креатинина в крови до 7-10 мг%, нарушению выведения продуктов азотистого обмена, нарушению водно-солевого, осмотического, кислотно-щелочного равновесия, артериальной гипертензии, что требует: постоянного проведения гемодиализа, перитонеального диализа или трансплантации донорской почки. Диагноз должен быть подтвержден квалифицированным врачом (нефрологом).

Инсульт. Любые цереброваскулярные изменения, способные вызвать неврологическую симптоматику длительностью более 24 часов, и включающие в себя омертвление участка мозговой ткани, геморрагию и эмболию. Диагноз должен быть подтвержден наличием типичных клинических симптомов и данными компьютерной или магнито-резонансной томографии головного мозга. Длительность неврологической симптоматики должна составлять минимум 3 месяца. Исключения: церебральные расстройства, вызванные мигренью, церебральные расстройства вследствие травмы или гипоксии, сосудистые заболевания, поражающие глаз или глазной нерв, преходящие нарушения мозгового кровообращения, длящиеся менее 24 часов, приступы вертебробазилярной ишемии.

Трансплантация жизненно важных органов . Перенесение в качестве реципиента трансплантации сердца, легкого, печени, почки, поджелудочной железы (исключая трансплантацию только островков Лангерганса), костного мозга, тонкого кишечника. Исключения: донорство органов, трансплантация других органов, частей органов или какой-либо ткани. Необходимость применения трансплантации должна быть подтверждена квалифицированным врачом.

Хирургическое лечение заболеваний аорты. Непосредственное проведение хирургического вмешательства в целях лечения хронического заболевания аорты посредством иссечения и замены дефектной части аорты трансплантатом. Под термином аорта в данном конкретном случае принято понимать ее грудную и брюшную части, ветви аорты.

Пересадка клапанов сердца. Хирургическая замена одного или более пораженных клапанов сердца искусственным клапаном. Определение включает замену аортальных, митральных, трикуспидальных или пульмональных (клапанов легочной артерии) клапанов сердца их искусственными аналогами вследствие развития стеноза/недостаточности или комбинации этих состояний. Из покрытия исключается: вальвулотомия, вальвулопластика и другие виды лечения, проводимые без пересадки (замены) клапанов.

Рассеянный склероз. Окончательный диагноз «Рассеянный склероз», установленный специалистом-неврологом в сертифицированном медицинском учреждении. В качестве подтверждения диагноза предусматривается наличие типичных симптомов демиелинизации и нарушений моторной и сенсорной функций, наравне с типичными признаками заболевания при магнитно-резонансной томографии. У застрахованного должны присутствовать неврологические нарушения, проявляющиеся непрерывно в течение минимум шести месяцев, или же застрахованный должен перенести по меньшей мере два документально подтвержденных обострения подобного рода нарушений (имевших место, по крайней мере, за один месяц до заявления), или, по крайней мере, один документально подтвержденный эпизод обострения подобного рода нарушений вместе с наличием характерных изменений в цереброспинальной жидкости, наравне со специфическими повреждениями, регистрируемыми при магнито-резонансной томографии.

Паралич. Полная и постоянная потеря двигательной функции двух и более конечностей по причине паралича вследствие несчастного случая или заболевания спинного мозга. Диагноз должен быть подтвержден опытным врачом – невропатологом по результатам шестимесячного наблюдения Застрахованного с момента постановки первоначального диагноза. Исключением из покрытия является синдром Гийена-Барре.

Слепота (потеря зрения). Полная, постоянная и необратимая потеря зрения на оба глаза вследствие перенесенного заболевания или несчастного случая. Диагноз должен быть подтвержден специалистом (офтальмологом) при наличии результатов специальных обследований.

Условия страхования от критических заболеваний

Жизнь современного человека наполнена событиями и планами. В суматохе дел часто не остается времени, чтобы пройти диагностику у врача и выяснить причины появившихся неприятных симптомов. Когда дискомфорт становится сильным, оказывается, что драгоценное время упущено, и теперь попытки борьбы с недугом означают огромный расход времени и средств. Чтобы не оказаться на грани финансового банкротства, пациент может воспользоваться специальным страховым продуктом — страхованием от критических болезней, т.е. потенциально смертельных недугов. Все расходы, сопряженные с терапией, лягут на страховщика.

Основные положения договора

Страхование от критических болезней во многом похоже на страхование жизни или на случай возникновения нетрудоспособности. Однако имеется важное различие: по двум указанным видам полисов производятся выплаты, если застрахованный скончался или получил группу инвалидности, несовместимую с работой. Все расходы, связанные с получением медицинских услуг, покупкой лекарственных препаратов, ложатся на плечи пациента и его семьи.

ДМС по смертельно опасным недугам, напротив, действует в случае, когда пациент жив. Выплаты от страховой компании идут на приобретение необходимых для выздоровления услуг и медикаментов. Наличие финансовой опоры повышает шансы на то, что гражданин сумеет справиться с опасной болезнью. Стоимость полиса определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. При ее расчете фирма-страховщик исходит из следующих факторов:

Возраст пациента;
Его пол;
Показатели состояния его организма;
Срок страхования;
Сумма покрытия.

Страховщики оставляют за собой право пересматривать размер премии в зависимости от статистики заболеваемости определенными недугами по стране в целом. ДМС на случай критических болезней можно оформить как самостоятельный страховой продукт или в качестве дополнения к полису со «стандартным» или ограниченным покрытием. К числу основных условий страховки на случай критических болезней относится следующее:

Гражданин выбирает срок страхования самостоятельно: на рынке есть предложения полисов на 1, 2 года, 5, 7 лет;
Гражданин проходит обязательную полную диагностику (Check up) в медицинском учреждении, имеющем договор со страховщиком. Например, семилетняя программа «Грани здоровья» от Ингосстраха предполагает обследование раз в два года;
Страхователю выплачивается оговоренная в полисе сумма денег при постановке конкретного диагноза. Чтобы получить средства, гражданин должен прожить как минимум 30 дней с этого момента;
Пациент вправе тратить полученную сумму на любые нужды;
Базовая страховка распространяется на онкологию, инфаркт и инсульт. Дополнительно клиент может включить в полис около 40 заболеваний.

Сумму, полученную от страховщика можно направить на любые цели, включая покупку лекарств и оплату медицинских услуг и помощи, использование альтернативных (нетрадиционных) методов лечения, погашение долгов, модификацию дома и личного авто, обучение новой профессии и т.д. Но в случае, если гражданин умирает от критической болезни, выплаченные премии возвращаются его правопреемникам.

Что признается страховым случаем?

Страховым случаем признается обращение пациента к врачу для диагностики или лечения заболевания, указанного в страховом полисе, в течение периода действия ДМС. Сегодня страховые компании предлагают защиту, которая распространяется более чем на 40 потенциально опасных недугов, но страховка не распространяется на попытки суицида, болезни, возникшие в результате чрезвычайных ситуаций, военных действий, из-за умышленных действий пациента, неудачных попыток самолечения, профессиональных занятий спортом и т.д. К числу страховых случаев относится следующее:

Злокачественные опухоли;
Инфаркт;
Инсульт;
Шунтирование сердца;
Сильные ожоги;
Потеря зрения или слуха;
Параличи или ампутация конечностей;
Рассеянный склероз;
Почечная недостаточность;
Трансплантация органов и так далее.

Приведенный перечень не является окончательным, в него могут включаться дополнительные позиции в зависимости от желания и финансовых возможностей фирмы-страхователя. Онкология, инфаркты и инсульты — болезни, включенные в базовое покрытие по полису. Дополнительно пациент и страховщик могут договориться об указании других недугов. Чем больше их перечень, тем большей будет сумма премии. Критические болезни имеют одну общую черту: при отсутствии своевременной терапии введут к кончине пациента, но при ранней диагностике в 90% случаев поддаются лечению.

Кто не вправе застраховаться?

Целью страховых компаний является сведение к минимуму собственных рисков, поэтому они выработали систему требований, предъявляемых к потенциальным клиентам. Для оценки таких рисков страховщики анкетируют своих клиентов, а также могут отправить на медицинское обследование, чтобы удостовериться, что гражданин пришел за страховкой будучи больным. В целом критерии отбора потенциальных страхователей можно свести к следующим пунктам:

Возраст. Страховщики работают с лицами от 18 и до 65 (75) лет;
Образ жизни;
Медицинское прошлое пациента;
Текущее состояние здоровья.

Оформление полиса недоступно для граждан, пребывающих в местах лишения свободы, злоупотребляющих алкоголем и наркотиками, состоящих на учете у психиатра. Страховщики не работают с теми, кто ранее перенес тяжелые заболевания (почечная недостаточность, гепатиты, язвенный колит и т.д.), трансплантацию органов. ДМС не оформят гражданам с сахарным диабетом, инвалидам, тем, у кого диагностированы болезни сердца, злокачественные опухоли и т.д. Страховая компания откажет в выплате денежных средств, если выяснится, что, например, онкологическая болезнь у пациента возникла до момента покупки полиса ДМС.

Сроки действия страхового полиса

Особенность страховки от критических болезней — «временная франшиза». Она означает, что человек не может приобрести полис и на следующий день начать лечение рака или почечной недостаточности. Существует период отсрочки, минимизирующий риски фирмы-страховщика. Длительность франшизы зависит от срока действия полиса и устанавливается каждой компанией самостоятельно. Например, общество «Панацея» предлагает следующие условия:

Ожидание страхового полиса — 5 дней после покупки;
Действие франшизы, когда основная страховая защита не действует — 6 месяцев после покупки;
Период действия полной страховой защиты — последние 12 месяцев.

Если клиент заболел в период действия «временной франшизы», ему не удастся получить страховые выплаты. Если же обследование, проведенное по истечении 7 месяцев выявит, что у человека онкология, ему выплатят причитающуюся сумму. Для получения выплат клиент обращается по телефону или электронной почте к страховщику. Если диагноз подтверждается, ему переводят причитающуюся сумму, помогают выбрать специалистов для обращения, медицинское учреждение, улаживают все возникающие формальности.

Заключение

Страхование от критических (смертельных) заболеваний является довольно рискованным для компаний-страховщиков, поэтому у них действует целый ряд критерий отбора клиентов для минимизации таких рисков. Многие компании предпочитают не страховать от онкологических заболеваний, поскольку затраты на лечение в сотни раз превышают премии, к тому же такие болезни зачастую являются рецидивными. Есть свои особенности и у действия страхового полиса, которым, в частности, нельзя воспользоваться сразу после заключения договора.

Оценка статьи:

Загрузка...